「学資保険って増えないよね？」
「でも、つみたてNISAだけで教育費を準備するのは怖い…」
教育費の準備で、多くの人がこの板挟みにあいます。
結論から言います。
👉 教育費は 学資保険とつみたてNISAの併用 が、いちばん失敗しにくい方法です。
どちらか一方に偏るより、
「守るお金」と「増やすお金」を分ける。
これが教育費準備の正解に近づく考え方です。
なぜ「どちらか一方」ではダメなのか？
学資保険だけの場合
メリット
- 元本割れしにくい
- 払込免除特約で万一に強い
- 使う時期が明確
デメリット
- 大きくは増えない
- インフレに弱い
👉 「守り」は完璧。でも「増えない」。
つみたてNISAだけの場合
メリット
- 長期で増える可能性が高い
- インフレに強い
- 途中で取り崩しやすい
デメリット
- 元本割れの可能性
- 暴落時に使うタイミングが重なると怖い
- 万一の保障はゼロ
👉 「増やす」は得意。でも「不確実」。
だから併用がベスト！！
教育費は、
✔ 必要な時期が決まっている
✔ 絶対にゼロにできない
お金です。
だからこそ、
- 学資保険＝最低限の教育費を守る
- つみたてNISA＝余力で増やす
この役割分担が、精神的にも家計的にも安定します。
具体的な併用イメージ（モデルケース）
ケース：毎月3万円を教育費に回せる家庭
- 学資保険：月1.5万円
- つみたてNISA：月1.5万円
→ 学資保険で 大学入学金＋初年度費用 を確保
→ つみたてNISAで 残りの学費や留学・下宿費用 を狙う
「足りない」より「余る」方がいい
これが教育費準備の鉄則です。
学資保険は「土台」、つみたてNISAは「上積み」
よくある失敗がこれ。
学資保険は増えないからやめて、
全部つみたてNISAにしよう
気持ちはわかります。
でも、もし
- 高校3年生で相場が暴落
- ちょうど大学入学の年
だったらどうでしょう？
使うタイミングを選べないお金を、
100％投資に任せるのはリスクが高すぎます。
併用する時の注意点3つ
① 学資保険に「増やす役割」を求めない
学資保険は
👉 教育費保険＋強制貯金。
返戻率にこだわりすぎないことが大切です。
② つみたてNISAは“教育費専用口座”に
老後資金と混ぜると、
- いつの間にか使っている
- 目的が曖昧になる
教育費用として別管理が鉄則。
③ 家計に余力がない時は無理に両方しない
最初は
- 学資保険だけ
- つみたてNISAだけ
でもOK。
余裕が出たら併用で十分です。
「学資保険か、つみたてNISAか」で悩む必要はない
この悩み、実はよくある誤解です。
選ぶべきは「どちらか」ではなく「どう組み合わせるか」。
- 守る → 学資保険
- 増やす → つみたてNISA
役割が違うから、比べる必要はありません。
まとめ：教育費は“バランス”がすべて
- 学資保険は「確実性」
- つみたてNISAは「成長性」
- 併用で「安心＋期待」が両立
教育費準備で一番避けたいのは、
「足りなかった」という後悔。
学資保険×つみたてNISAは、
その後悔を一番減らせる現実的な選択肢です。
