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＼子育てママのリアルな疑問にお答えします／
「教育費はつみたてNISAで増やした方が良いの？」
「学資保険ってもう古い？」
そんな声をよく聞きます。
結論から言うと、
“確実に貯めたい人”や“万が一への備えもほしい人”には学資保険が非常に有効。
特に 払込免除特約 の存在は、教育費準備の方法の中でも大きな強みです。
今回は、保険業界10年歴の筆者が「学資保険 vs つみたてNISA」についてリアルに比較し、
“どんな家庭に学資保険が合うのか”をわかりやすく解説します。
◆学資保険とつみたてNISA、何が違うの？
① 学資保険：確実に貯める＋万が一でも受け取れる
学資保険は、いわば
「貯蓄＋保険」 のハイブリッド商品。
最大の特徴は、
親に万が一があった場合は、以後の保険料が全て免除され、満期金はそのまま受け取れる（払込免除特約）
という点。
教育費は絶対に必要なお金だからこそ、
どんな状況でも確実に用意してくれる安心感があります。
② つみたてNISA：増える可能性はあるが、元本保証なし
一方でつみたてNISAは、
• 長期・積立・分散で増やせる
• 手数料が安い
• 税金の優遇があり実質利回りが高い
とメリットが多い一方、
元本割れリスクを避けられない という面があります。
特に“18年後の大学入学”という
「使う時期が決まっているお金」には、値下がりのタイミングが直撃する可能性も。
◆“払込免除特約”の重要性はもっと知られるべき
ここが最大ポイント。
実は、教育費を準備する方法の中で
「親に万が一があっても、満期金が必ず受け取れる」 のは学資保険だけ。
• つみたてNISA
• 定期預金
• 外貨預金
• ジュニアNISA（廃止済）
これらは、親に何かあっても自動で積立が続くわけではありません。
✔ 教育費は“絶対に必要な固定費”
だからこそ、払込免除は本当に強い。
家計がどうなっても、子どもの進学費用だけは守られます。
◆結局、どっちが子育て家庭に向いているの？
以下のように分けるととても分かりやすいです。
【学資保険が向いている家庭】
• とにかく 確実に必要額を貯めたい
• 親に万が一があった場合の教育費リスクもカバーしたい
• コツコツ積立が得意ではない
• リスクを取りたくない
• 子どもの保険料は“教育費”として別枠管理したい
【つみたてNISAが向いている家庭】
• リターンを優先して増やしたい
• 元本割れリスクも許容できる
• 投資に関する知識がある
• 教育費の使う時期と市場のタイミングが重なっても対応できる
◆【筆者の提案】両方を組み合わせる“ハイブリッド型”もあり
「確実に貯めたい部分は学資保険」
「余力で増やしたい部分はつみたてNISA」
というように、
“教育費のコアは学資保険・追加で資産形成はNISA”
という組み合わせは非常におすすめ。
安定性と成長性のバランスが取れます。
◆まとめ：学資保険は“確実性と保険機能”が大きな価値
学資保険の魅力を一言でまとめると、
「確実に貯まる仕組み」＋「親の万が一でも教育費を守る仕組み」
この2つがセットで手に入る点。
つみたてNISAとは役割が違うだけです。
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