【正直レビュー】変額保険は本当に必要？

本ページはプロモーションを含みます。

結論：変額保険は“理解できる人だけ”。ほとんどの家庭は別の方法でOK。

最近「変額保険ってどうなんですか？」「将来のために入るべき？」という質問をよく聞きます。
資産形成の選択肢として紹介されることも多い変額保険ですが、結論から言うと…

変額保険は“人を選ぶ商品”。万人向けではない保険です。

保険業界10年の私から見て、
• 内容が難しい
• 元本保証がない
• 途中解約すると大きく損をする

という誤解やトラブルがとても多い商品でもあります。

この記事では、
「子育て世代にとって変額保険は本当に必要なのか？」
という視点で、わかりやすく解説します。

▼変額保険とは？ざっくり解説

変額保険を一言で言うと、

🔍「保険」＋「投資」を合体させた商品
• 死亡保障（死亡時は最低保証あり）
• 保険料の一部を投資信託のように運用する
• 将来の受取額は“運用成績で変わる”

つまり、運用がうまくいけば増えるけど、うまくいかなければ減る、そんな商品です。

ここがポイント👇

👉 貯蓄性が“保証されている商品ではない”

変額保険が必要だと言えるのは、次のような人です。
• 保険と投資をセットで管理したい
• 価格変動リスクを理解している
• 長期で積み立てる資金的余裕がある
• 途中解約しない前提で運用できる

逆に言うと、
「よくわからないけど増えると聞いたから」
という理由で始めると後悔しやすい商品でもあります。

子育て世代が変額保険に悩むのは“あるある”ですが、私はあまり推奨しません。
理由はシンプル👇

▼① 掛け捨て保険より保険料が高い

変額保険は「保険＋投資」なので保険料は重くなります。
教育費・住宅費・保険料が重なる子育て世代には負担。

▼② 途中でやめると“損をする”

変額保険は長期間持つことで価値が出る商品ですが、
現実としては、
• 収入減
• 出産
• 住宅購入
• 転職
• 教育費の急増

などで家計が変わって途中解約する家庭がとても多いです。

そして途中解約は高確率で損。

▼③ 中身が複雑で、理解していないまま加入しやすい

投資部分がどのように運用されているか、
実際にはよく分からないまま加入している人がほとんど。

誤解も多く、トラブルも多い商品。

▼④ 投資と保険は“分けて考えた方が効率的”

資産形成は
• つみたてNISA
• iDeCo
• 投信積立

のような低コストの投資商品が整っています。

死亡保障は
• 掛け捨て（収入保障・定期）のシンプル商品

というように、

👉「投資」と「保障」を分けて準備した方が柔軟・低コストで合理的。

投資を考える方は以下から、スマホで簡単に投資を始めてみましょう！
アプリ一つで簡単投資、面倒な郵送書類の受け取りも不要で、＜＜最短即日＞＞取引開始できます！

そうとは限りません。

老後目的の長期の資金で、余力があって、商品設計を理解している人
にとっては選択肢になりえます。

ただし、
• 若い家庭
• 子育て世代
• 無理のない家計を重視している家庭

には優先度は低いといえるでしょう。

• 変額保険は“保険＋投資”の複合商品
• 長期前提のため、途中解約すると損しやすい
• 子育て世代には保険料の負担が重い
• 投資と保障は分けた方が合理的
• しっかり理解している人だけ使うべき商品

子育て世代の場合は、

✔ 保障 → 掛け捨てでシンプルに

✔ 資産形成 → つみたてNISAなどで分けて運用

このようにした方が圧倒的に合理的で自由度も高いです。